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 保险 从业者,对于购买、理赔、纠纷等问题的理解

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标题:投保人购买保险是否可以避债?



财务不稳定的人做为投保人是比较不安全的,比如老板,考虑到我国大多老板都是家企不分,即使成立的是有限责任公司,由于财务混同,常常导致公司独立人格丧失,如果发生债务,家庭财产连带被追偿,如果有债务问题的人做为投保人,保单资产将面临极大挑战。当然有些判例可能因为涉及保单第三人利益不被强制执行。各地口径也会有区别。




浙江省高级人民法院关于加强和规范对被执行人拥有的人身保险产品财产利益执行的通知




————————

以下供同业交流



浙高法执[2015)8号


本省各级人民法院执行局:

近年来,随着资金理财化倾向明显,加上我省法院通过“点对点”网络查控系统查询、冻结被执行人的银行存款越来越便捷、有效,不少被执行人转而的购买具有理财性质的人身保险产品。为加强和规范对此类人身保险产品的执行,现就有关问题通知如下:


一、投保人购买传统型、分红型、投资连接型、万能型人身保险产品、依保单约定可获得的生存保险金、或以现金方式支付的保单红利、或退保后保单的现金价值,均属于投保人、被保险人或受益人的财产权。当投保人、被保险人或受益人作为被执行人时,该财产权属于责任财产,人民法院可以执行。


二、各级法院应加强对被执行人拥有人身保险产品的查控,保险机构负有协助法院查询、冻结、处置被执行人拥有的人身保险产品财产利益的义务。


三、人民法院要求保险机构协助查询、冻结、处置被执行人拥有的人身保险产品及其财产利益时,执行人员应当出具本人工作证和执行公务证,并出具执行裁定书、协助执行通知书(样式附后)等法律文书。


四、保险机构对人身保险产品财产利益的协助冻结内容,既包括不允许被执行人提取该财产利益,也包括不允许将保单约定有权获得该财产利益的权利人变更为被执行人以外的第三人,或对保单约定的红利支付方式进行变更,执行法院应在协助冻结通知书中载明要求协助的具体内容。


五、人民法院要求保险机构协助扣划保险产品退保后可得财产利益时,一般应提供投保人签署的退保申请书,但被执行人下落不明,或者拒绝签署退保申请书的,执行法院可以向保险机构发出执行裁定书、协助执行通知书要求协助扣划保险产品退保后可得财产利益,保险机构负有协助义务。


六、保单尚在犹豫期内的,保险产品退保后,人民法院可执行被执行人缴纳的保险费。

超过犹豫期未发生保险事故的,只能执行保单的现金价值,负有协助义务的保险机构应当根据相关法律法规的规定和保单的约定计算确定保单的现金价值,提供给执行法院。


七、保险机构没有正当理由拒绝履行协助执行义务的,执行法院可依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条的规定对相关保险机构采取民事制裁措施。



本通知执行中有何问题,请及时报告我局。


浙江省高级人民法院执行局

2015年3月6日



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2017-08-28 01:25:20
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标题:夫妻之间保单利益归属

如果无婚前财产协议或婚内财产约定:

若是一方婚前购买,且缴清。保单属于一方财产。但年金险在婚姻关系存续期间领取的年金,宜认定为夫妻共同财产。

婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保,保单属于共同财产

婚姻关系存续期间,具有人生属性的如意外伤害、疾病、身故得到的保险金为一方个人财产

离婚分不分要具体情况具体分析,保险不是免死金牌

第八次全国法院民事商事审判工作会议(民事部分)纪要

——————

以下供同业学习交流

婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保,投保人和被保险人同为夫妻一方,离婚时处于保险期内,投保人不愿意继续投保的,保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理;离婚时投保人选择继续投保的,投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。

婚姻关系存续期间,夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金,或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金,宜认定为个人财产,但双方另有约定的除外。

婚姻关系存续期间,夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同获得的保险金,宜认定为夫妻共同财产,但双方另有约定的除外。



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2017-08-28 08:05:44
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这里需要注意说明的是,保险和信托一样,更类似隐性资产,对外债务危机时,债权人第一时间想到进行诉讼保全冻结的财产通常是现金银行存款、房产、车辆、股权等,通常不太会想到保险,保险资产也不便于查询,民事信托资产由于所有权已经不在委托人名下,在不知情的情况下,也很难查询到。给客户留出了反应时间。

离婚分割财产来说,不知道家里有什么财产也是最大的风险之一,看得到的都一人一半,看不到的也很难有办法

但这些和所谓的欠债不还、离婚不分相距甚远


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2017-08-28 09:29:29
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标题:在高离婚率的当下,父母如何把保险作为嫁妆?

如果怕被离婚分割,又打算通过保险来给孩子一笔钱,该如何设计?

可以考虑父母做投保人,以结婚子女为被保险人,父母作为身故受益人,配置年金保险。子女只要生存,每年都可以获得一笔年金(如无特别约定,每年的年金为夫妻共同财产,可以直接用掉),如果夫妻离婚,离婚后保单每年领取的年金为女子个人财产。如果婚内女子身故,一次性赔付的大额身故保险金回流父母手中,财富在家族内流转。

年金保险主要是购买功能性,就收益而言,仅仅是中规中矩,因为年金首要的是稳定伴随一生的现金流。

只关注收益的不联系配置年金保险

图片来自网络,保单公司已经马赛克



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2017-08-29 13:16:41
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是“只关注收益的不建议配置年金保险”

另外为稳妥起见,仅就这份保单来说,父母可以同时立一份遗嘱,投保人身故时,明确保单作为给子女一方的个人财产。


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2017-08-29 13:22:43
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红十字会的少儿互助基金开始明年的缴费了,大家不要错过时间。

费用是100元,在打预防针的地方。3岁内可以付费通在线缴费了



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2017-08-30 09:45:57
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少儿住院互助基金住院结算设起付标准,具体为:三级医院300元、二级医院100元、一级医院50元。大病专科门诊暂不设起付标准。

1.患一般疾病,少儿住院互助基金每人每学年最高累计支付10万元。

2.患“大病”的,每人每学年最高累计支付20万元(包括患一般疾病住院支付的费用)。

3.患罕见病,苯丙酮尿症、甲基丙二酸血症、丙酸血症患儿,按规定报销治疗用特殊食品费用,每月最高500元;戈谢氏病、法布雷斯病、庞贝病、粘多糖病的特异性药物等,每人每学年最高累计支付10万元。如同时患大病和罕见病,每人每学年最高累计支付20万元(包括患一般疾病住院支付的费用)。

目前有6个病种实行最高限价支付,具体如下:

1.急性阑尾炎(含慢性阑尾炎急发、阑尾脓肿)手术:最高限价1100元

2.扁桃体切除术:最高限价1400元

3.腺样体切除术:最高限价1400元

4.扁桃体及腺样体切除术:最高限价1600元

5.斜疝手术:最高限价850元

6.隐睾手术:最高限价1000元


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2017-08-30 09:52:29
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昨天晚上去上海书城参加了李治中的新书发布会


就内容做些记录,供学习参考


80后,清华大学本科,美国杜克大学癌症生物学博士后,跨国制药公司癌症新药开发部实验室负责人





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2017-08-31 07:51:24
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美国诺华制药

中国癌症的发病率在世界还排不上号,在50名开外

最大致癌因素是年龄

美国37%的女性,42%男性一生会得癌症

发达国家发病率高,死亡率却相对更低



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2017-08-31 08:04:38
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几十年前,美国吸烟率不断爬升,经过几十年的控烟,癌症以及吸烟相关疾病爆降

吸烟和20几种癌症有关,包括结直肠癌,也明显下降(和肠镜也有很大关系,50岁不做肠镜有些保险要涨价)



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2017-08-31 08:09:21
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癌症是突然发现的,但不是突然发生的,很多癌症从诱因开始到发现要经过十几年到几十年

中国女性不吸烟肺癌是多数,原因有很多,目前明确的因素是蜂窝煤,炒菜,很多现在发病致癌因素要追诉几十年前

炒西红柿鸡蛋瞬间PM2.5达到2千多,烧烤7千8。



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2017-08-31 08:16:18
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李的同事,上午他研发的新药被FDA批准,下午去体检发现直肠癌3期,目前积极治疗中



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2017-08-31 08:18:47
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刘正琛,北大,世纪初发现白血病,骨髓移植配型失败,没有放弃,但幸运的是同年,经过数十年研究的靶向药物格列卫上市

他的病是由于基因问题,9号染色体的尾和22号的头错误的连接上了(ppt写的23错了)BCR-ABL突变,形成了强致癌基因,格列卫就是针对这种基因靶向攻击,格列卫的出现把5年生存率由30%一下子提升到了89%



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2017-08-31 08:31:47
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他治好后,结婚,他的爱人也是白血病患者。他们成立了基金会,去年捐款2500万,因为还有很多人负担不起靶向药物

当年大多数格列卫的受益者,十几年后的今天依然存活者

故事没有说的是,他们体内现在还可以检查的癌细胞,但只要每天吃药,和正常人没什么区别,与癌共存


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2017-08-31 08:41:04
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Emily5岁确诊白血病,经过近一年大剂量化疗康复,出院后半年复发,再次住院,更换化疗药物大半年再次化疗康复出院,几个月后再复发,医生宣告无有效办法,父母不放弃,找到了最新临床试验,首例CAR-T,T细胞嵌合抗原受体,即把自身体内T细胞取出,进行基因工程,让其可以真对肿瘤细胞攻击,在体外大量复制后输回患者体内。

是不是很像去年魏泽西的细胞免疫疗法,其实是有很大区别的,魏使用的是cik-dc是没有经过基因改造的,即使大量复制免疫细胞,但其不认识肿瘤细胞还是没有太大效果,cik在国外已经被放弃



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2017-08-31 09:35:22
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最早接受CAR-T治疗的是30位白血病患者。他们并不是普通的白血病患者,而是已经尝试了各种可能的治疗方法,包括化疗、靶向治疗,其中15位甚至进行了骨髓移植,但是不幸都失败了。通常情况下,他们的生存时间不可能超过半年。按中国的说法,死马当活马医,于是他们成了第一批吃CAR-T这个螃蟹的人。

结果这批吃螃蟹的人震惊了世界:27位患者的癌细胞在治疗后完全消失!20位患者在半年以后复查,体内仍然没有发现任何癌细胞!最开始治疗的一个小女孩,现在已经存活5、6年了,复查体内仍然没有任何癌细胞!这个小女孩叫Emily Whitehead,非常活泼、漂亮,已经成了CAR-T疗法代言人,她开设有专门网站介绍和癌症抗争的点点滴滴


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2017-08-31 09:39:31
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2017-08-31 09:39:45
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目前CAR-T在实体肿瘤效果上很差,原因不明。

以下是Emily的照片记录



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2017-08-31 09:44:47
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2017-08-31 09:53:32
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国外治疗好了,很多愿意出来现身说法鼓励大家。国内治好了,人就失踪了,这可能和风俗习惯有关。


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2017-08-31 09:55:02
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白血病的五年生存率其实很高,为什么国内听到就感觉要死,和影视作品可能有一定关系,还有一些极少数不负责任的媒体撰文者,图中文章是一位财经专业的所谓专家撰写的得了基本就是死的文章



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2017-08-31 09:58:24
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发帖:129+1912

大家都知道近年的某明星,淋巴瘤,由于惧怕化疗,在某山里所谓神医治疗,由于本身免疫系统取向奔溃,又进行了拔火罐,最后并非死于癌症,而是拔火罐后的细菌感染。最后送到正规医院要进行规范化治疗时已经晚了。

其亲属在其后发文怒斥害死她的那些骗子。

全世界哪里都没有神医



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2017-08-31 10:05:21
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国外的非盈利慈善机构之所以可以做大,有一个重要原因是他们把其做成像公司一样,只是不分红罢了,收到的慈善捐款有不少的一部的是用来运营,支付众多员工工资的。

而国内机构收到一笔钱,马上媒体舆论就盯着说这笔钱一定要全部用在救助对象上,这样其实很不好,机构做不大,没有足够的资源雇佣更多的员工,做不大,就无法帮助更多的人


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2017-08-31 10:19:17
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百度已经改进很多了,但和谷歌还有一定差距



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2017-08-31 10:27:29
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2017-08-31 10:28:34
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最后用一张Emily和Obama的合影结束今天的分享。菠萝预测他儿子这代一定可以看到人类与癌症至少可以和平共存的一天。



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2017-08-31 10:31:43
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最新消息

2017年8月31日,诺华(Novartis)宣布,美国FDA已经批准其CAR-T疗法Tisagenlecleucel(曾用名CTL019)上市,用于治疗B细胞前体急性淋巴性白血病(ALL),且病情难治,或出现两次及以上复发的25岁以下患者,商品名为Kymriah。定价47.5万美元。


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2017-08-31 11:30:37
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好巧,昨天听的菠萝就是诺华制药的



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2017-08-31 11:33:43
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最近汇率不能作为销售卖点了

有个著名的笑话:专家预测的平均准确度大致跟掷飞镖的黑猩猩差不多。



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2017-09-01 10:14:18
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经常被提问,也经常提出问题

今天看了本书发现之所以觉得提出一个好的问题很难,是因为对事物本身理解太有限,看来我还要加倍努力

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凯文·凯利在《必然》中写到:

什么才是完美的问题?讽刺的是,最好的问题不是能让我们得到答案的问题,因为随处可见的答案正变得越来越廉价。

一个好问题值得拥有100万种好答案。

一个好问题就像爱因斯坦小时候问自己的:“如果和光线一起旅行,你会看到什么?”这个问题开启了相对论、质能方程E=MC2以及原子时代。

一个好问题不能被立即回答。

一个好问题挑战现存的答案。

一个好问题与能否得到正确答案无关。

一个好问题出现时,你一听见就特别想回答,但在问题提出之前不知道自己对此很关心。

一个好问题创造了新的思维领域。

一个好问题重新构造自己的答案。

一个好问题是科学、技术、艺术、政治、商业领域中创新的种子。一个好问题是探索、设想、猜测,是能带来差异的分歧。

一个好问题处于已知和未知的边缘,既不愚蠢也不显而易见。

一个好问题不能被预测。

一个好问题是机器将要学会的最后一样东西。

一个好问题将代表受教育的头脑。

一个好问题能生成许多其他的好问题。



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2017-09-02 22:18:06
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发帖:129+1923

标题: 投保人,被保险人,受益人,杀妻,骗保,合同效力,受益权


这是发生在上海浦东的一个300万杀妻骗保案,去年宣判。



投保人故意杀害被保险人,保险公司免责。受益人故意杀害被保险人,受益人丧失受益权。

以死亡为给付责任的保险必需要经过被保险人同意,且认可保险金额。







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自从离婚后,外出打工的廖凤仙一直处于感情的空白期,恰巧这时,通过微信“摇一摇”,她遇到了同样刚刚离异的李良。对方谈吐热情、出手大方,让她十分喜欢,两人也聊得异常火热,进展迅速。相识13天后,她就闪电般地答应了对方的求婚,并期待起了婚后的幸福生活。

谁成想,爱情童话背后竟是一场连环骗局,丧心病狂的李良与另一名男子合谋,制造出妻子意外死亡的假象,企图“杀妻骗保”。廖凤仙预想的美好生活最终演变成了命丧湖中的悲剧。

两名穷凶极恶的罪犯最终被判处死刑,但是,李良为廖凤仙购买的300万元、100万元两份天价保单怎么办?为了获得理赔,廖家人将其中的一家保险公司起诉至上海市浦东新区人民法院……

生命换来的“天价保险”

2016年9月20日下午,在浦东新区法院第三十二法庭,一起人身保险合同纠纷案正在审理。在这起看似简单的民事案件背后,其实隐藏着一系列骇人听闻的连环骗局。

坐在原告席上的一共有3人,分别是一位名叫廖凤仙的女子的父母和儿子。他们从四川巴中农村老家千里迢迢赶来,起诉的是史带财产保险股份有限公司(以下简称史带保险公司),请求法院判决对方按约赔付廖凤仙的死亡赔偿金300万元。

在这起天价保险案件中,投保人和保险人都是已经死亡的廖凤仙。事实上,除了史带保险公司外,她还在另外一家保险公司投保了100万元,也是人身意外险。一个来自贫困地区的农村女子,为什么要给自己买下数百万元的巨额保险?

法庭上,廖凤仙年近六旬的父亲表示,这几百万元保险是女儿拿生命换来的!

时间回溯到2013年5月10日,一个廖家人将永远记住的日子。这天一大清早,在江苏省常州市高新区一个公园里,有人发现湖面上漂着一具女尸,立即拨打了110报警电话。随后,警方将这具尸体打捞上岸。从身体特征来看,死者身高约一米五,年纪在二十七八岁上下,无明显致命外伤,符合溺毙的特征。然而,该女子身上除金项链、现金外并无其他有效证件,无法核实身份。

警方立即展开调查,但因该公园并没有安装监控设施,无法记录事发经过,调查工作陷入僵局。直到当天下午3点左右,一位名叫李良的男子来到派出所报案,说自己妻子自前一天晚上独自出门练车后便一直没有回家,自己也出去寻找过,但始终没找到,因担心她出事所以前来报警。

根据李良对其妻子年龄、身高、离家时衣着等特征的口头描述,警方初步判断,湖里打捞上来的女子就是他的妻子。

李良表示,自己和廖凤仙在两个月前刚刚结婚,对于妻子的死亡,他充满了自责。据他说,在事发当天的白天,他刚花费数千元为妻子购买了一辆电动自行车,晚上,妻子便迫不及待地要单独去练车,想不到却发生了意外。他还几次强调,这辆电动车的时速最高可以达到75码,是他不好,不该给妻子买这样的车。

按照李良的说法,作为新手的廖凤仙应该是练车时误落湖中才导致溺亡。为此,警方重新来到事发地点,果然从湖里打捞上来一辆较新的电动自行车,经过李良辨认,该车正是自己买给妻子的。

为了进一步还原事件真相,警方扩大证据搜索范围,调取了李良夫妻居住地附近的监控录像。视频显示,当天晚上9点左右,廖凤仙的确是一个人骑车出门的,在一路飞奔进入这个公园后,便再也没有出来。

溺亡还是他杀疑点重重

事情似乎正如李良所说,但是,仍然有疑云弥漫在办案****的心头。比如,事发人工湖距李良家大概有30公里远,廖凤仙为何舍近求远,一个人跑到这么远的地方来练车?更为可疑的是,该人工湖的湖水并不深,不到一米五,而廖凤仙当时穿着一双高跟鞋,即便她不善水性且不小心落水,也不至于溺亡……

带着这些疑问,警方又核查了廖凤仙在事发当晚的通话记录。巧合的是,一个尾号为“716”的号码曾与她多次通话,而且通话时间几乎都在当晚她离家之后。更重要的是,事发前几日,该号码还曾发短信邀请她去事发人工湖。警方推断,用这个号码拨打廖凤仙手机的人,很可能是最后和她有过接触的人,也只有通过他,才能解开所有的疑团。

李良说,这个号码是他一直在使用的。但根据警方的调查,当时李良并没有离开家,也没有频繁地接打电话。显然,他说谎了。

经查实,尾号为“716”的号码最初是廖凤仙的,后来交由李良使用,事发前却是另一名男子在用,后又回到了李良的手里。很快,这名陌生男子的身份也被查实,他就是李良的高中同学周九伟。在公园附近的监控录像里,警方也发现了周九伟的身影,但这个人似乎自那晚起就“人间蒸发”了。警方继续加大搜索力度,一个月后,终于将他找到。

据周九伟称,其和李良是很好的朋友,所以才来常州投靠他。但很对不起李良的是,来了以后,自己和李良的妻子发生了私情。当天之所以要约廖凤仙来公园,就是为了要结束这段孽缘。不料,二人骑车回家时,因光线较暗不小心冲进了湖中,自己死里逃生,她却不知所踪。因为害怕自己和对方的“地下恋”被李良知道,才没有报警,而选择了不辞而别。

乍听之下,周九伟的说辞似乎合理。但自从他被警方传唤之后,李良的行为却显得十分反常。他偶尔感叹家门

不幸,却对妻子和周九伟之间的事情三缄其口,还三番两次来到****局,咨询办案时限,似乎非常迫切地想要结案。

他身上的反常之处还有很多,例如,监控显示,在妻子失踪的当天凌晨,他确实开着面包车出门寻找过,但只寻找了26分钟就回家了;还有群众反映,在廖凤仙尸体刚刚打捞上来的那几天,他为了证明妻子在溺亡前和自己联系过,特意花下2000元的重金“悬赏”打捞妻子落入水中的手机。

按照常理,妻子溺亡了,做丈夫的只会沉浸在哀痛中,而李良却想着用重金打捞一部手机,还特别要求旁人证明这部手机确实是从事发的人工湖中打捞出来的,十分可疑。而且,根据李某的亲人及好朋友反映,夫妻俩婚后几乎从未同房,李良的前妻一直在老家照顾前夫生病的父亲,不像真的离婚了……随着围绕在李良身上的疑点越来越多,不得不让人产生怀疑,他和妻子的死之间存在某种关联。

狠心丈夫布下“连环局”

令人意外的是,据廖凤仙的弟弟讲,二人一直很恩爱,李良平时对姐姐也非常好,金项链、手机、电瓶车等,不管有什么要求,他都不惜代价一一满足。但同时,廖家人也向警方提供了一个关键信息:有人跟他们说,廖凤仙买了一份保险。

经查实,廖凤仙购买的保险不是一份而是两份,而且都是一年期的人身意外保险,保险金额合计高达400万元,且受益人都是李良。

面对铁一般的证据,李良和周九伟的心理防线最终被突破,将犯罪事实一一交代,一个“杀妻骗保”的连环局也终于露出水面。

原来,已过而立之年的李良曾经营一个黑网吧,但因经营不善倒闭了;他还喜欢赌博,欠下了几十万元的外债。毫无生活来源的他想出了一个“杀妻骗保”的阴谋,但前妻和自己相濡以沫,下不去手。为此,他常常故意找茬和前妻吵架,最终“成功”和对方离婚。

为了物色一个合适的对象,李良通过微信“摇一摇”的方法认识了廖凤仙,两人在网上聊得很投缘。此时,廖凤仙也刚刚离婚不久,处于感情的空白期,这个言谈大方、出手阔绰的成熟男人几乎让她没有一点“抵抗力”。相识仅仅13天后,她便答应了他的求婚。

婚后不久,他为妻子买了电动自行车,又以妻子要学车怕出意外等理由,先后为廖凤仙购买了保额为100万元、300万元的两份人身意外险,投保人都是廖凤仙。之后,他又想方设法说服妻子,将两份保险的受益人从法定受益人变更成自己。
事情进展到这一步,就差一个妻子“意外死亡”的假象了。狡猾的李良当然不会亲自动手,他想到了自己的老同学周九伟。

二人的关系自高中时开始便非常亲密,听说这个想法后,周九伟没有吃惊,反而很快就答应了。但是,李良对这位老同学还是没有推心置腹,而是留了一手。他只是告诉周九伟100万元保单的事,并说事成之后会分20万元给他,而对另一份300万元的保险却只字未提。

周九伟是以来常州投靠同学的名义,住到李良家里的。为了让他与自己的妻子发生私情,李良不时刻意创造各种机会让二人在家中单独相处。“体贴”的周九伟时常给廖凤仙做饭,还常常带她出去玩,一个月后,两人终于厮混在了一起。

一天,夫妻二人外出游玩,在人工湖的桥上,李良看到一条断裂的栏杆,这让他感觉到机会来了。李良把尾号为“716”的手机给了周九伟,让他想办法约廖凤仙去人工湖玩。案发当天晚上,廖凤仙以要练车为由从家里出发,偷偷到公园里与周九伟幽会。而这一切,其实都在李良的掌控之中,但狡猾的他还是故意不停发来微信,催促妻子赶快回家。

在公园里散步到夜里11点左右,周九伟看四周无人,便谎称要骑车带廖凤仙回家。当他骑到桥上时,故意从那处缺失栏杆的地方骑入湖中,想要把她淹死。不过让他始料未及的是,此时的湖水并不深,两个人虽然落水,但很快就站了起来。周九伟见状,干脆直接用力把廖凤仙的头按到水里,直到她没有了动静。

在给妻子打电话传来忙音后,以为阴谋得逞的李良还故意开车出去找了一段时间,第二天又佯装去派出所报警……然而,纸包不住火,真相最终还是被揭开。

300万元保费该不该理赔

2014年1月17日,江苏省常州市中级人民法院经审理,以保险诈骗罪、故意杀人罪判处李良死刑,剥夺政治权利终身,并处罚金5万元;以保险诈骗罪、故意杀人罪判处周九伟死刑,缓期二年执行,并处罚金3万元。丧心病狂的两人受到了应有的惩罚。

至此,那两份天价保险的被保险人廖凤仙、受益人李良都已经死亡,保险公司是否应该理赔?廖家人和两家保险公司都进行了协商,其中一家公司答应了100万元的赔付要求,但史带保险公司不愿赔付300万元保费。2016年9月,廖家人将史带保险公司诉至浦东新区人民法院。

庭审时,史带保险公司辩称,涉案保单虽然以廖凤仙名义进行投保,但实际上是李良在网上为其购买的,没有廖凤仙的亲笔签名,该公司客服人员和李良沟通的电话录音、网上聊天记录等都能对李良为该份保单实际投保人这个事实进行佐证。保险法第四十三条规定,投保人故意造成被保险人死亡的,保险人不承担给付保险金的责任。因此,该保险公司不应承担赔偿责任。

最终,浦东新区法院经审理后对本案作出一审判决,支持了廖家人的诉请。法院认为,本案中,保险单明确记载投保人为廖凤仙,又因本案系网上投保,保险单内容均基于投保人在网上填写内容而生成,故可推定投保流程中记载的投保人亦为廖凤仙。

对于保险公司关于涉案保单并非投保人即廖凤仙的真实意愿的辩称,法院认为,被告确认在收到被保险人签名为廖凤仙的变更申请后,打过其电话核实情况,廖凤仙确认同意变更受益人为其丈夫,被告在系统里做了相应变更,并将变更受益人的批单发送给廖凤仙,且电话通知了她。可见,廖凤仙本人对本案保单的存在明确知晓,亦可佐证廖凤仙应对其本人为投保人的事实是知悉的,进而佐证了该投保系廖凤仙真实意思的表示。

本案承办法官认为:“按照法律规定,受益人故意造成被保险人死亡的,该受益人丧失受益权。本案中,投保人和被保险人均系廖凤仙,李良作为受益人故意造成被保险人廖凤仙死亡,丧失受益权。当受益权丧失之后,在没有其他受益人的情况下,保险金应当作为被保险人的遗产,按照继承法的规定,由其法定继承人来继承。”
因此,法院作出一审判决,保险人应当向原告支付保险金300万元。一审宣判后,保险公司表示服判,没有提出上诉。






保险法第三十四条

保险法第四十三条

保险法司法解释三第一条






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以下供同业交流学习


第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。

按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。

父母为其未成年子女投保的人身保险,不受本条第一款规定限制。



第四十三条 投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。

受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。



第一条  保险法第三十一条第二款、第三十四条规定的“被保险人同意”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式;可以事前作出,也可以事后追认。

在下列情形中,应视为被保险人同意投保人为其订立保险合同:

(一)被保险人同意投保人指定的受益人;

(二)被保险人在保险人的回访中未明确表示不同意;

(三)被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的;

(四)其他可以认定被保险人同意的情形。



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2017-09-03 08:35:49
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标题:离婚,出轨,2017年民政局数据

民政局发布的2017年上半年离婚大数据让很多人惊掉下巴,数据显示,今年上半年全国新婚558万对夫妇,同时有185万对离婚。根据这组数据简单换算一下,基本上每10对新人结婚,就有3对夫妻离婚。

地域分布中,离婚率十强的城市分别是北京、上海、深圳、广州、厦门、台北、香港、大连、杭州和哈尔滨。其中,北上深广位居前四,看起来和经济发展水平还有一定关系。

而离婚的原因,也是很多人关注这个大数据的重点。离婚原因前三名分别是一方出轨、家庭暴力以及性格不合。出轨的女性中,67%是全职妈妈,其次是教师和医生。而出轨的男性中,IT男是男性出轨率最高的,其次是金融业、教育业、医生以及律师。

昔日夫妻一拍两散似乎简单,但离婚涉及的子女抚养和财产分割等问题处理起来却并不容易。的确,婚姻对子女和财富的影响是巨大的。


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上海离婚率终于低于50%了……

2017离婚大数据 | 50%以上源于第三者插足,全职妈妈出轨率最高!

搜狐时尚08-31 18:21

按现在的社会热点走势来看,诸如“白百合出轨”、“何洁决定不再结婚”、“网曝杨幂刘恺威离婚”此类明星婚变新闻已经不能叫做“新闻”了,反正早就习以为常......

但是,最近来自民政局官网的一组数据真的让人惊掉下巴。

它竟然用铁铮铮的真实数据告诉我:婚内出轨人群女方以全职妈妈为主!(黑人问号脸)

今年上半年全国新婚了558万对夫妇,同时有185万对离婚!!离婚率最高的竟是北、上、广、深!!

2012-2017全国上半年婚姻人口数据趋势

中国离婚率一路走高

北上广深离婚率最高

A 2016年上半年全国依法办理离婚手续的共有168.3万对,比上年增长11%。

2015年依法办理离婚手续的共有384.1万对,比上年增长5.6%。

其中:民政部门登记离婚314.9万对,法院办理离婚69.3万对。粗离婚率为2.8‰,比上年增加0.1个千分点。

B 从2002年开始,中国的离婚率就一路走高。

2002年,中国粗离婚率仅有0.90‰;2003年达到1.05‰;到2010年突破2‰;当前数据显示,2015年粗离婚率为2.8‰,这也是2002年的3倍多。

C最新数据显示:

2017上半年全国各级民政部门和婚姻登记机构共依法办理结婚登记558万对,比去年下降7.5%;依法办理离婚登记185.6万对,比去年同期上升10.3%。

其中离婚结婚比最高前三甲分别为天津市、黑龙江、吉林省,离婚结婚比分别为60.50%、58.92%、56.34%,北京市以50.60%屈居第四。

离婚结婚比最低的省份分别为西藏、甘肃和青海,离婚结婚比分别为10.53%、16.92%、17.06%。

D国家民政部统计显示:

中国离婚率十强城市分别是北京、上海、广州、深圳、厦门、台北、香港、大连、杭州和哈尔滨。其中,北上广深位居前四。

中国离婚率十强城市

【离婚六大主要原因】

第一竟然是......

NO.6 购房需要

近日,上海最时尚的两个词离婚,买房。趋利避害是人性所在,无需过度的指责,所以,有些人想通过离婚规避高首付,并能享受支持刚需购房的利率优惠,亦在情理之中。

NO.5 不良嗜好

配偶无不良嗜好是婚前择偶条件中必然存在的一条。抽烟、酗酒、甚至常泡夜店......这类不良习惯是影响家庭和睦的重要因素之一,尤其有了孩子之后,原生家庭不和谐的环境将影响孩子健康成长,夫妻双方因此选择离婚的情况并不罕见。

NO.4 婆媳不睦

不少夫妻是因为婆媳关系不好,特别是丈夫对自己母亲的话言听计从,或者丈夫毫无主见,当旁观者,都会让婆婆和妻子的关系越来越恶劣,严重时,会导致婚姻破裂。因此婆媳关系不和睦导致离婚的夫妻也不在少数。

NO.3 性格不合

夫妻双方因性格不合导致没有共同语言,长时间缺乏沟通容易产生意见分歧甚至增加吵架频次。如果双方都没有选择主动缓和、引领对方走出困境,走向离婚之路也是不得已之选择。

NO.2 家庭暴力

家庭暴力是判决离婚的法定情形。根据我国《婚姻法》规定,一方以暴力或虐待、遗弃家庭成员,另一方要求离婚的,调解无效,应准予离婚。因暴力、虐待家庭成员导致离婚的,无过错方有权请求损害赔偿。

NO.1 一方出轨

据调查,在中国,50.16%的离婚是由于第三者插足,对方出轨是产生离婚想法的首要因素。

【万万没想到】

全职妈妈和IT男出轨率最高!

调查显示,在中国,出轨的女性中,67%是全职妈妈为了寻求激情,其次是教师13.8%,医生8.6%,文秘7.2%,设计师6.1%。

而IT男,则是男性出轨率最高的,出轨率占比10.6%,金融业8.2%,教育业6.5%,医生4.6%,律师3.8%。

全国2017上半年婚姻人口总数据

面对2017年上半年数据

网友是如何解读的?

① 整体结婚的减少,离婚的增多,不可逆的格局,已浑然天成!

② 四川,2016年登顶离婚对数最多省份,可怕的是,2017上半年卫冕成功了。

③ 上海,上半年脱离了结2对离超过1对的范畴,不过下半年应该能迎头赶上再次入围。还有,吉林和黑龙江好像就不想脱离。

④ 北京天津离婚情况稳定,特别的稳定,直辖市的优势体现很明显。

⑤ 全国唯一的百万结婚对数大省河南,自2015年后,就成为了历史。

⑥ 离婚因素多,不一而同,博爱、陌陌、微信、政策调控、千禧一代等等。

⑦ 关于婚嫁行业,不受影响是不可能的,毕竟二胎的那批孩子,20年后才能等到。

⑧ 但完全归结于此,也是不可能的。爱在心头口难开,生意还看人脑袋。

⑨ 日本那边离婚仪式市场很热,还有家知名企业,可以关注下。

⑩「深挖二婚市场,做好二婚服务」可能真的是下一步工作重点!

数据来源: 博丽文社、法官那些事



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2017-09-03 19:15:17
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这两条问百万医疗的人比较多,不高兴重复写了,以前有记录,可以了解一下。需要注意的是产品瞬息万变,观点只对当时理解负责

http://club.kdslife.com/thread_1_15_9572365__.html


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今天某某保险公司发布了百万医疗的升级PLUS产品


费用以30-35为例的话,有医保款涨了20元左右


升级内容大约为:


保额从600万升到了1500万(别在意,因为只能在大陆住院普通部,目力范围的日子里,只是个数字,和1亿没什么太大区别)



出院报销升到入院垫付(注意不是高端医疗的直付,而是先申请,通过后部分垫付,不要期望直付的感觉)



续保可到80岁升级到105岁(别在意,200也没太大区别)


每人一万免赔额升级到家庭共享1万免赔额(限9月8日到10月8日投保的)



癌症无免额升级到癌症加心肝肺小肠胰腺器官移植,造血干细胞移植住院无免赔额



帖子里不方便帖产品,请见谅


再强调下,产品永远是第二位的,明白自己的需求才是第一位的。



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2017-09-04 19:32:20
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帖一张去掉Logo的对比图



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标题:医保范围,非医保范围,甲类,乙类,自费项目

看病的可能不止一次遇到过这些词,什么叫医保范围?

医保可以报销三个目录,分别为:《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》、《基本医疗保险服务设施标准》

范围内分甲类,乙类,乙类可以再分。超出三目录的为自费项目,完全自己承担。

——————

以下供同业学习交流

附:人力资源社会保障部关于印发国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录(2017年版)的通知

人社部发〔2017〕15号

各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团人力资源社会保障厅(局),福建省医保办:

  《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录(2009年版)》印发以来,各级人力资源社会保障部门认真贯彻落实药品目录要求,不断规范和完善医保用药管理,对保障参保人员的基本用药需求、维护基金平稳运行、促进医药行业的健康发展等发挥了重要作用。为贯彻全国卫生与健康大会精神,建立更加公平可持续的社会保障制度,稳步提高基本医疗保障水平,促进医疗服务和药品生产技术进步和创新,逐步建立完善基本医疗保险用药范围动态调整机制,根据《中华人民共和国社会保险法》、《工伤保险条例》以及《城镇职工基本医疗保险用药范围管理暂行办法》(劳社部发〔1999〕15号)等法律法规和文件的规定,我部组织专家进行药品评审,制定了《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录(2017年版)》(以下简称《药品目录》)。现就有关问题通知如下:

  一、严格药品目录支付规定。《药品目录》分为凡例、西药、中成药、中药饮片四部分。凡例是对《药品目录》的编排格式、名称剂型规范、限定支付范围等内容的解释和说明,西药部分包括了化学药和生物制品,中成药部分包括了中成药和民族药,中药饮片部分采用排除法规定了基金不予支付费用的饮片。参保人员使用目录内西药、中成药及目录外中药饮片发生的费用,按基本医疗保险、工伤保险、生育保险有关规定支付。国家免费提供的抗艾滋病病毒药物和国家公共卫生项目涉及的抗结核病药物、抗疟药物和抗血吸虫病药物,参保人员使用且在公共卫生支付范围的,基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金不予支付。

  二、规范各省药品目录调整。各省(区、市)社会保险主管部门对《药品目录》甲类药品不得进行调整,并应严格按照现行法律法规和文件规定进行乙类药品调整。《药品目录》调整要坚持专家评审机制,坚持公平公正公开,切实做好廉政风险防控,不得以任何名目向企业收取费用,不得采取任何形式的地方保护主义行为,行政主管部门不得干预专家评审结果。

  各省(区、市)应于2017年7月31日前发布本地基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录。调整的数量(含调入、调出、调整限定支付范围)不得超过国家乙类药品数量的15%。各省(区、市)乙类药品调整情况应按规定报我部备案。

  各统筹地区应在本省(区、市)基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录发布后1个月内执行新版药品目录,并按照有关规定更新纳入基金支付范围的医院制剂清单。

  三、完善药品目录使用管理。各统筹地区要根据辖区内医疗机构和零售药店药品使用情况,做好目录内药品对应工作,及时更新完善信息系统药品数据库。各省(区、市)要结合异地就医直接结算等工作,加快应用《社会保险药品分类与代码》行业标准,建立完善全省(区、市)统一的药品数据库,实现省域范围内西药、中成药、医院制剂、中药饮片的统一管理。

  各地要结合《药品目录》管理规定以及卫生计生等部门制定的处方管理办法、临床技术操作规范、临床诊疗指南和药物临床应用指导原则等,将定点医药机构执行使用《药品目录》情况纳入定点服务协议管理和考核范围。建立健全基本医疗保险医疗服务智能监控系统和社会保险药品使用监测分析体系,重点监测用量大、费用支出多且可能存在不合理使用的药品,监测结果以适当方式向社会公布。发挥药师作用,激励医疗机构采取有效措施促进临床合理用药。

  各省(区、市)要按照药品价格改革的要求加快推进按通用名制定医保药品支付标准工作。各统筹地区可进一步完善医疗保险用药分类支付管理办法。对乙类药品中主要起辅助治疗作用的药品,可适当加大个人自付比例,拉开与其他乙类药品支付比例差距。对临床紧急抢救与特殊疾病治疗所必需的目录外药品,可以建立定点医疗机构申报制度,明确相应的审核管理办法,并报上级人力资源社会保障部门备案。

  四、探索建立医保药品谈判准入机制。我部将对经专家评审确定的拟谈判药品按相关规则进行谈判,符合条件的药品纳入医保支付范围,名单另行发布。

  各地在《药品目录》调整工作和组织实施过程中,遇有重大问题,应及时报告。本文件印发后,《关于印发国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录的通知》(人社部发〔2009〕159号)文件同时废止。

  附件:国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录(2017年版)

1.凡例

2.西药部分

3.中成药部分

4.中药饮片部分

人力资源社会保障部

2017年2月21日


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2017-09-05 10:54:17
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标题:买保险就应该只买一年期的消费型保险?

在我个人看来,部分不敢苟同,意外险这个逻辑没什么大问题,如果是医疗险,基本没的选择长险或长期保证续保条款的产品,所以逻辑问题不算太大,也是OK的。

重疾险,寿险如果是这个逻辑……嗯……客户自己研究买可能也怪不了别人,如果是业务员推荐(通常不会,原因是没什么佣金)或认同,我觉得风险较大,如果不是及时出险理赔,较大可能会听到熟悉的七个字(保险都是骗人的)

基于身体健康的保险选择短期险风险较大,产品属性极不稳定。

支付宝上可以申请保险顾问了,有不少专业人士申请了,很不错。同时也发现了前几个月还发帖问如何买保险比较好的群众,几个月泡论坛后身份居然变成保险顾问了


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2017-09-05 11:21:42
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标题:保险绝不谈收益?

首先保险姓保,保障肯定是第一位的,买个冰箱,总不能去关注能不能给办公室制冷吧。买个电灯泡要关注的是亮度是否满足需要,其次可能是功耗等

买保险自然首先是考虑保障型保险,看保障的范围,程度等

保险也有理财型,如分红、万能,投连(非高风险型账户)

这些产品购买的首先不是收益性,而是其功能性,其次要比较收益的话,由于这类产品投资项目比较保守,风险当然也小,所以更适合和普通银行理财比较,其实收益半斤八两。

那保险产品没有高收益的吗?

当然有

某某公司投连明星产品2002年成立时净值1,今天的净34左右

也就是说14年翻了33倍,3300%的收益,对比股市,甚至是房价,也是笑傲江湖吧

所以,凡事不能一概而论



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2017-09-05 11:37:13
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在美国,投资型也有IUL指数型万能寿险,这个我老实交代我不懂,大意应该是根据标准普尔500指数走,获得投资收益

再次申明我不懂,我比较无知,大家随便看看



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2017-09-05 12:06:00
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今天来说一个BBC纪录片

对于客户来说,可以更明白为什么要买保险,保险有什么用,可以做什么,买什么保险,怎么去买

对于同业业务伙伴来说,可以更明白工作除赚钱外的其它意义

对于不打算买保险的盆友来说,也可以多了解一些人生,及生命的意义



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2017-09-06 11:29:57
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曾经夸大海口地说过自己不畏惧死亡,然而仔细想想 从没有人会为死做好准备,确是如此



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2017-09-06 11:47:29
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小十君

“未知生,焉知死。” 孔夫子的这句话,代表了大多数中国人的生死观。

遵循他老人家的教诲,我们这些深受儒家文化熏陶的华夏儿女,不知不觉地形成了一种传统。对于“生”,修身、齐家、治国、平天下,都在琢磨怎么活着才有意义。

而对于“死”呢,则往往选择避而不谈,没人告诉你该如何面对死亡不说,光是碰见与死谐音的数字“四”,第一反应都是觉得晦气。

其实,话倒过来说,“未知死”,又何尝不是“焉知生”?如果不能处理好自己的最后一程,又何尝不是对生命的一种辜负呢?

五个素昧平生的绝症病人,一起走向生命尽头的故事。

如何面对生命的终结?怎么度过临终前的时光?该用一种什么样的心态,去给孩子,家人,朋友,甚至自己一个交待?



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他们第一次见面却轻松活泼。

因为他们说,终于能够毫无顾忌地谈论死亡了。



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Jayne的故事

Jayne,62岁,四年前乳腺癌治疗失败,癌细胞转移,扩散成骨癌。

“我一生都把别人放在第一位,我总是将一切安排得井井有条,为其他人创造美好氛围,我总是在关心别人,突然间我意识到我得自私一点。”

性格爽朗的她,永远像个大姐大,虽然嘴上说要自私,但总是在积极散播欢乐。

如果你是Jayne,你的一生将这样度过。

58岁之前,无论事业还是爱情,中产阶级家庭出身的你,几乎是一帆风顺,脸上总是挂着微笑,大剌剌的样子,好像不会被任何事击垮。

58岁那年,人生突然收到了绝症通知,一旁的丈夫却像个漠不关心的路人。四个月后,心灰意冷的你,当即选择结束婚姻,离开了那个家。

25年的美满婚姻,回头看来像个笑话;富足无忧的过往,某一时刻瞬间倒塌。

你躲开人群暗自落泪,回想起丈夫听到噩耗后的懦弱表现,就像是最要强的人,被生活扇了一记最狠的耳光。

尽管遇人不淑伤透了你的自尊,倔强的你还是重新振作。墓园之中,你躺在棺材上,肆无忌惮地和闺蜜开着葬礼的玩笑,就像在对着死神,挑衅地做起鬼脸。

病友之中,你永远是那个给大家带来温暖与力量的人。你给别人加油鼓劲,你勇于自黑逗大家开心,你乐观无畏的样子,都快让人忘了你也正经历着病痛。

临别之际,你一度想挽回年轻时犯下的错,想去见一见那个被自己遗弃的儿子。可是,在遭到他的拒绝后,你最终还是选择了放弃,决定了无牵挂地离去。

“这不是哗众取宠,这不是该死的电视轰动效应,这是关于尊严。”来这世间走一遭,你终于划掉了愿望清单的最后一项,带着尊严与骄傲,在修道院安静死去。

Jayne的人生就是这样了。如果,这是你的最后一个夏天,你将会怎样度过?



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Junior的故事

Junior,48岁,九个月前被告知患有前列腺癌,癌细胞扩散到脊椎与肺部。

“我如何面对死亡?我并没能很好地面对它。” 任性又无助的他,现在像个喜怒无常的大男孩,时刻依赖着女友Sonja,时刻想要逃离艰难的处境。

如果你是Junior,你的一生将这样度过。

13岁起,你开始做DJ,之后的35年都在狂欢派对中度过。和11个女人生了10个孩子,其中有些你连一面都没见过,无论叫你花花公子,渣男还是混蛋都不为过。

48岁以后,除了那个和你认识十二年,交往两年,原本可以拍屁股走人,却一直忍受你的坏脾气,仍然不离不弃的女孩,身患绝症的你一无所有。

一边是更强效的药,一边是更严重的病,疲于奔命的你,开始自暴自弃,开始迁怒于人。你莫名其妙地找茬,想要将最后一点好运气耗光,将爱你的人推开。

每天早上醒来,你都得花五分钟转身,告诉自己“得了癌症”,每天都该死的没有变化;某个夜晚,你只是上个厕所,就发现身体已经不听使唤,肿块让你尿了血。

庆幸的是,历经风雨飘摇,你的爱人还是那根“救命稻草”。

虽然你的11个女人与10个孩子都没来见你,但Sonja让你重逢了多年不见的父亲;虽然你已经不能再做叱咤风云的王牌DJ,但Sonja让你在重温了遥控赛车的快乐。

死生契阔,与子成说。49岁生日派对后,病床上的你拉着女友的手,吃力地讲着结婚誓言,然后,缓缓闭上眼睛。

“我知道,他永远不会再穿那双拖鞋了。”

Junior的人生就是这样了。如果,这是你的最后一个夏天,你将会怎样度过?



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2017-09-06 17:11:59
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引用20楼@ 特雷西00 发表的:

首先,请你以一种,团成一个团的姿势,然后,慢慢地比较圆润的方式,离开这座让你讨厌的城市,或者讨厌的人的周围首先,请你以一种,团成一个团的姿势,然后,慢慢地比较圆润的方式,离开这座让你讨厌的城市,或者讨厌的人的周围

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