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 保险 从业者,对于购买、理赔、纠纷等问题的理解

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标题:普通部、特需、国际、私立、昂贵医院

这些对应不同的保险计划,以下为一家保险公司对医院的定义,不同公司会有区别

昂贵医院最贵,比如和睦家看一次儿童感冒平均3000左右,一根手指骨折也有差不6位数情况的案例

不完全举例

公立医院特需例如:

上海交通大学附属新华医院特需

上海交通大学附属同仁医院特需门诊

上海中医药大学仁和医院特需门诊

私立医院(非昂贵):

美中宜和

美华医院

昂贵医院:

百汇医疗 / 百汇华鹰门诊部(除北京、香港以外的所有城市)

上海国际医院(原华山国际医疗中心浦东门诊部 A/B)区)

和睦家医院及诊所(北京,上海和其他城市)

上海红枫妇产国际医院

上海康联医院

上海国际医学中心

上海天坛普华医院

上海东方国际医疗中心

上海全康医疗

上海沃德医疗中心

上海德西门诊部



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2017-09-25 10:02:04
...151楼...
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标题:眼保健操有用吗?

卓老板告诉你



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2017-09-25 10:05:13
...152楼...
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标题:为什么说大多客户规划保额是考虑不周全的?

有些事情很难假设,也不太愿意细想

比如下图的损失部分



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2017-09-25 10:11:01
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发帖:130+2051

标题:忽悠的保险销售招聘是什么样子的?

职位都是假的,就是招保险销售

这是我收到的,不是我发的

如图



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2017-09-25 10:17:01
...154楼...
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发帖:130+2052

标题:关于儿童肿瘤

总体说年龄越大患病几率越大,但如果发生了呐?无论什么年龄,就是100%



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2017-09-25 10:29:20
...155楼...
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发帖:130+2053

标题:选社保还是商业保险?

作用不同,建议先社保再商业保险

ps上海的社保在全国范围内待遇都处于领先地位,包括北京



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2017-09-25 13:16:51
...156楼...
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发帖:130+2055

香港保险的代理人佣金比大陆高很多

这是群答主的第一反应

潜台词大概是我卖的是大陆保险

而我相信客户想要知道的是我可以得到的到底是什么,以及可能面临的预见风险


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2017-09-25 14:23:48
...158楼...
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发帖:130+2057

连发了两个贴被管理人员删除了。无产品,无争论,无广告,管理员的态度和管理口径我表示不能认同


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2017-09-25 14:34:57
...160楼...
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发帖:130+2058

图我就不贴了

大意是再某某理财粉丝群,就是上那个

后来有人问香港保险好吗

群主回复:

香港保险的代理人佣金比大陆高很多

香港保险的政策细节你了解过吗?

比如告知,抗辩期

香港对吸烟与非吸烟体的区分,让价格能下降很多。价格优势来源之一。另外,疾病数量的扩展并不会带来等价保费的增长。因为疾病的发病率有数据统计。

如果你想买重疾险,而且打算一直在大陆生活,猫妹的态度中性偏负面


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2017-09-25 14:39:51
...161楼...
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发帖:130+2059

我回复了两句:

香港保险和大陆各有优势和劣势,好坏取决于和客户需求的适配度。所以就目前的信息无法给出合适或者不合适。

甲之蜜糖 乙之****


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2017-09-25 14:40:27
...162楼...
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来自:上海
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发帖:40+429

请教一下 好几年前 妈妈去银行存钱 被业务员忽悠买了十年一次性交情的保险 这几年快到期了 请问到期后到银行拿钱 还是保险公司


------------------------------------------------------------------------------------------- 这个家伙很懒,什么也没留下......
2017-09-25 14:41:55
...163楼...
1925
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发帖:130+2060

甲之蜜糖,乙之****

之后就被群主踢了

现在很流行粉丝变现

被删除了两次图片会贴,严重打击我的积极性,这个话题以后有兴趣再讨论


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2017-09-25 14:44:23
...164楼...
1925
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发帖:130+2061

太厉害了,我把pi,shuang改成3氧(化)2 砷都被识别出,改成*号了


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2017-09-25 14:46:17
...165楼...
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发帖:130+2062

十七姨太[shiqiyitai]163楼

请教一下 好几年前 妈妈去银行存钱 被业务员忽悠买了十年一次性交情的保险 这几年快到期了 请问到期后到银行拿钱 还是保险公司

如果是保险,就到保险公司,银行只是兼业代理机构,只是销售。你的法律合同关系是和保险公司建立的。

保单上有客服电话,打保险公司问领取手续就好


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2017-09-25 14:48:31
...166楼...
1925
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发帖:130+2064

标题:双录(录音录像)

2017年11月1日起开始,去银行买的理财长期保险要求双录了,销售误导应该会大量下降

中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知

http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5168/info4075156.htm

——————

以下供同业学习

第六条 除电话销售业务和互联网保险业务之外,人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的,应在取得投保人同意后,对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录:

(一)通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品,包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的,从其规定。

(二)通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道,销售投资连结保险产品,或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。

第七条 在实施现场同步录音录像过程中,录制内容至少包含以下销售过程关键环节:

(一)保险销售从业人员出示有效身份证明;

(二)保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明;

(三)保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务,告知投保人所购买产品为保险产品,以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。

保险销售从业人员销售人身保险新型产品,应说明保单利益的不确定性;销售健康保险产品,应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等。

(四)投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复。

(五)投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。

保险销售从业人员销售以死亡为给付条件保险产品的,录制内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容;销售人身保险新型产品的,还应包括保险销售从业人员出示产品说明书、投保人抄录投保单风险提示语句等。

第八条 保险销售行为现场同步录音录像应符合相关业务规范要求,视听资料应真实、完整、连续,能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名,录制后不得进行任何形式的剪辑。

第九条 保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将录制的视听资料和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。

银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将新单业务录制成功的信息和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。

第十条 保险公司应建立视听资料质检体系,制定质检制度,建立质检信息系统,配备与销售人员岗位分离的质检人员,对成交件视听资料按不低于30%的比例在犹豫期内全程质检。其中,对符合本办法第六条第二项规定的保险业务视听资料应实现100%质检。

保险公司在质检中发现视听资料不符合本办法要求的,应当自发现问题之日起15个工作日内整改。

银行类保险兼业代理机构自存视听资料、且未向保险公司提供视听资料的,应依照上述要求建立视听资料质检体系,自行开展质检,并将质检结果及时反馈至承保保险公司。

中国保监会对保险电话销售业务质检另有规定的,从其规定。



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2017-09-25 14:58:11
...168楼...
1925
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发帖:130+2066

标题:为什么说购买保险并不只是保险本身?

之前其它帖子贴过的自己的案例

基于合同约定,为客户争取合理的最大利益也是服务的一部分

毕竟指不准理赔员是个新人



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2017-09-25 23:40:25
...169楼...
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发帖:130+2069

标题:质子重离子

时不时看到朋友圈刷屏质子重离子人类的希望,一年2xx癌症病人,其中2xx治愈,一个疗程27.8万……有钱就有命有机会等……全世界就3台,一台在中国上海……

下图是质重医院的微信公众号的标志

很具有特色,这个标志表示布拉格峰。

质子或重粒子治疗其实本质还是属于一种放疗

相比于传统的X射线或伽马射线来说,质子和碳离子比光子准确性、目标性好很多,进入人体时释放能量小,到达目标位置后集中释放能量形成布拉格峰,之后不再释放能量。

相比传统放疗,它更精准,对好的组织损害小很多。

但就本质来说,还是属于放疗的一种,不是救世主,要选对适应症

对了,前文说的2xx人那不叫治愈,只是达到手术效果

癌症可没轻易叫治愈的



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2017-09-26 00:46:17
...170楼...
1928
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发帖:130+2076

标题:对“胖子应该怎么买保险”帖子的个人看法

之前有位同业伙伴在坛里发了一个买保险的问答贴子,内容蛮好的,其中有一个问题是说胖子如何买保险,这个帖子我找不到了,于是百度了下这位伙伴的帖子,在微博里发现了同样的帖子,为了避免广告嫌疑,我把其名字马赛克了下

关于帖子中的案例,我的看法是有部分可以更完善下。

由于帖子只说了体重230斤,可是没有说身高。假设是1.8米的话,其体重指数BMI已经达到了惊人的35.49

BMI指数参考值见附图

这个状况买健康险问题是很大的,搞不好就要等减肥后才能投保

而且这样的人是很可能经不起体检的

所以如果要买重疾险,很好的建议是先不要体检,因为文中并没有说已经有指标异常。马上先投保健康告知没有询问到身高体重的重疾险(这样的产品极少,但的确有),因为我国大陆是询问式告知,不同于香港的无限告知,大陆保险公司没问到的问题,即使你知道,也不用告知,这样就可以完全合规的购买保险。购买后再去体检(更好的是过了等待期再去,当然是否建议如此还是要看合同条款的定义),有病的治病,没病的注意健康生活。

总之购买健康险前体检时有一定购买风险的通常不建议(如果近期有买保险的计划)

至于会不会耽误病情,这个嘛,通常晚一两天体检不太会有本质影响吧,如果实在担心早一天晚一天的事就直接体检,没问题无所谓,有问题可能就加费,除外责任,延期或拒保等可能。

除外游玩,法律条文就不贴了



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2017-09-28 18:17:51
...171楼...
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2017-10-01 00:22:53
...172楼...
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这是一件大事



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2017-10-01 00:50:39
...174楼...
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26
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发帖:0+19

保险代理人微信聊天记录能作为证据吗?


------------------------------------------------------------------------------------------- 这个家伙很懒,什么也没留下......
2017-10-01 01:03:53
...175楼...
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发帖:130+2084

fcj_1997[fcj_1997]175楼

保险代理人微信聊天记录能作为证据吗?

你指要作为哪方面的证据?


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2017-10-02 14:49:58
...176楼...
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其他帖子里回的,因为以前总是一个个帖子重复回同样的内容太累,就在这里汇合一下



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2017-10-02 17:08:24
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有没有完美的重疾险?

不存在

世事之所以复杂,是因为多因素互动的结果,保险同样是。如果有人说某款产品是市面上最完美的,我一般来说是不认同的

产品要适配客户的需求关注点,脱离需求谈产品只能是空中楼阁

即使需求明确,由于合同与其中的定义复杂性,通常也只有在客户最大关注点上与其他特点间做一定的妥协

N个变量互动,谁又能保证哪个产品是全面手呐



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2017-10-05 19:27:06
...178楼...
1939
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发帖:130+2114

已经回上海了

今天说个可能是个无奈的案子

等待期

以下为转帖,内容为其他网站内容,由于客户不太注意保护隐私,虽然一些个人信息在其他网站自己公布了,我还是马赛克下


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2017-10-05 22:10:40
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2017-10-05 22:15:37
...180楼...
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发帖:130+2116

这张图是这位帖主没有贴出的

根据合同约定,拒赔是合理的

还记得以前我提到过“首次确诊”“首次就诊并确诊”“首次发病”等等的区别吗?有时就是赔与不赔的区别

其中这位帖主买的产品是很好的一款产品,只是等待期是180天,而有些产品是90天

只差4天

如果早买三天,或晚检查4天,就没有这么伤感情的结局了

我想说的是,首先我们还是应该清醒的认识到这个情况发生还是小概率事件,不要过多联想或恐惧

如果确定想买保险,需求分析做好,找的人靠谱,产品满意,直接买就可以了,绝对极致的产品永远比不完

如果对保险排斥的,我要说句,上下5000年,没保险的日子人类也繁衍生息到今天了,多存掉钱也是自己的保险,不买保险不一定会有问题,一切只是概率,自己的自己家庭的生活抉择应该由自己掌握就好。



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2017-10-05 22:31:45
...181楼...
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前几天发个地铁站的新闻莫明其妙的被封了几天号,说涉警,帖子里根本就没警


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2017-10-13 01:11:27
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发帖:130+2128

标题:客户自己研究保险最要注意的事是什么?



昨天看到个转的帖子,进去看了看,现在大家都很精明,帖主研究的蛮厉害的,不过很多伴伙在研究保险之后,往往觉的自己与保险只差一个产品的距离,这个其实不可取,事实上这样的心态放在很多其它学科上都是差不多的。


另外就算买到了合适的保险,其实事情远没有划上句号。长期的调整维护以及出险时遇到理赔问题时的支持有时或许决定了能不能争取到最大利益甚至是拿到保险金


这位帖主与12位经纪人代理人沟通学习,几个月后加上自己的工作性质关系,认为自己的专业,我粗看了一下,虽然就自学者来说已经很厉害的,但事实上有不少错误,甚至是与法规相抵触的地方。


让我一再怀疑是这12个业务员的问题还帖主过度自信了



下面我先把帖子内容转一下,之后会抽一些说明,以供参考



------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-13 01:28:03
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发帖:130+2130



通过买保险,我总算看清了套路(本人买保险心路历程,句句实话,值得收藏)



前言


我是一个来自上海的自由职业者,没有社保,从事婚礼主持行业,平时做做股票,给学生上课,收入不多,吃剩有余。说到保险,我很反感,讨厌个别保险业务员死皮赖脸的推销,所以一直没给自己买商业保险,直到前几年我外婆得了胰腺癌晚期,震撼到了我。。。。

外婆最终不治身亡,医药费总共花了30万,医保报销了5-8万左右,当然了,大部分都是一些自费药进口药高价药,医保肯定不报,比如 “人血白蛋白”,医院里都不够用,要托关系找朋友才能搞到一两瓶。。。。。正因如此,我开始有了保险意识,足足花了3个月零21天研究保险,正因为我不是卖保险的,所以我敢说真话,知乎上高手很多,敢说实话的,很少。以下是一名非保险从业者写的的文章(本人),请往下看。



正文


问题一:买保险的预算是多少?


网上说,合理的保费(买保险的钱)预算,是年收入的10%,我觉得这个只能作为参考,不能生搬硬套,要结合自身收入情况来定。首先,每年的保费,除以12个月,算出每个月要交多少钱,压力大不大,是否影响基本生活质量(注意,是基本生活质量,不是花钱大手大脚的生活质量),这笔账一定要算,不要为了买保险,每个月省吃俭用,那就没意义了。买保险可以当做是一种强制储蓄和理财的杠杆工具,只不过它的回报率是体现在医疗看病上,就算我不买保险,我自己也会存钱,为以后看病做准备,是不是这个理儿?


对于花钱大手大脚的人来说,每年拿出收入的20%-25%来买保险,是比较合理的,少买几件奢侈品,这钱就出来了,如果你说不买奢侈品包包,我活着还有啥意思,那么就当我没说,你高兴就好。。。。。


知识点普及:保费——买保险要花的钱
保额——保险公司赔的钱
投保人——花钱买保险的人(可以给自己买,也可以给别人买)
被保险人——得到保险公司赔款的那个人(除非死亡,是受益人得到赔款)
保险人——保险公司
受益人——被保险人去世后,继承赔款的那个人(父母、子女、配偶)

举例:我花钱给母亲买保险,投保人是我,被保险人是我母亲,受益人是我母亲的第一顺位继承人(父母、子女、配偶)

问题二:我应该买什么保险?怎么配置?


我进入了一个保险小白微信群,经常看到有些年轻妈妈会问:“我们一家三口,应该买什么保险? ”,“姐妹们,##一生这款产品怎么样,好不好?”。。。。今天我来回答这个问题。


有社保的人:

意外险+低保额(10-20万)重疾险(适合收入少的人) ,
意外险+中保额(40-50万)重疾险+百万医疗住院险(适合收入中等的人)
意外险+高保额(80-100万)重疾险+高端医疗住院险+寿险(适合高收入人群)
意外险+最高保额(买到最高)+高端医疗住院险+最高保额寿险(土豪你好)


无社保的人:意外+重疾险+百万医疗住院险+小额住院医疗险+门急诊医疗险(大小病都含)

百万医疗住院险只能报销1万以上的住院医疗费,小额住院医疗险正好可以报销1万以下的住院医疗费,互补。

门诊医疗险,可以报销门诊急诊的非住院费用,真正做到全覆盖(前提是预算充足)


知识点普及:

重疾险——得了国家规定的常见重疾的其中一个,只要确诊或达到一定程度,直接赔你钱

住院医疗险——只要你住院,就给你报销医药费(凭医药费单据报销,特需、国际部不报)

意外险——突发情况导致伤残或死亡,不可抗力,天灾人祸,才赔钱

寿险——不管是怎么死,只要死亡,都赔钱(自杀以合同条款为主)


PS:有些疾病,就算已经确诊了,也要符合保险条款中列出的“需达到一定程度”,相当于“半死不活、生不如死”的状态才能赔钱,主动权掌握在保险公司手中,我们老百姓很被动、很无奈。。。个人认为,坑最多的,最容易起纠纷的,就是重疾险,因为牵扯很多医学术语,只有全科医生才能看懂,对于老百姓来说,我们真看不懂,信息太不对等了,这就好比打麻将,你能看到我的牌,我却看不到你的牌。


问题三:重疾险30万够么?买终身型还是定期型?


以30岁男性为例:

一年期重疾险:就目前而言,35万基本够用,每过五年加5-10万,以此类推。。。

定期重疾险(保障到60岁、70岁):50—70万够用,70岁以后得重疾,后果自负。

终身型重疾险:70万—100万够用


终身型重疾险,要趁年轻买,要趁健康买,越早买越便宜,预算充足的话保额买70-100万,预算有限的话,终身型买30万用来保底,另外搭配定期重疾险30-50万,如果还觉得贵,可以买一年期的重疾险,还嫌贵,你就不用买保险了,自己努力赚钱吧。

问题四:重疾险和寿险分开买,还是买一款含寿险的重疾险?


纯重疾险:保重病,不保死

含寿险的重疾险:只保一个,看谁先发生

重疾险和寿险分开买:先重病后死亡,两个都保,赔2份的钱,除此之外,只保一个


PS:如果你善于投资理财,买定期产品划算,如果你是月光族剁手党透支信用卡人士,建议你买终身型产品,帮你强制储蓄。


问题五:找代理人经纪人买,还是网上买?哪个好?


网上买:便宜,方便,核保条件比较严格,必须完全符合健康告知条款,需要自己花时间和精力去研究条款,只要你用心,就能买到性价比高的良心产品。

找代理人经纪人买:有风险,要看他的良知,此话怎讲? 有良知的代理人经纪人,会推荐适合你的产品(赚良心钱);没有良知的,会推荐佣金提成高的产品(为了多赚钱),容易被忽悠。据我观察,有良知的代理人经纪人,少得可怜。。。(如果你买一年期的产品,保险代理人不会很热情,因为保费便宜,佣金少,懒得理你)。再补充一点,(有些)保险公司,都会让(有些)代理人发展自己的亲戚朋友,不惜用“夺命电话、拜访、送礼”的方式死缠烂打,还拍着胸脯承诺一定会负责到底,甚是烦人。。。保险行业人员流动那么大,试问,等到理赔那一天,他还在卖保险么?早就跳槽了吧,理赔,还是靠自己吧,别人靠不住。


买保险步骤:

1、了解自身家庭情况,所在城市,个人预选,投保年龄和需求 ,健康状况 。

2、先筛选出自己能买的产品(符合投保须知、健康告知、年龄、保障需求),再比较哪款性价比高,不是所有的产品你都能买,这个道理要搞清楚,你的选择范围,没你想象中那么大。

3、看清投保须知、健康告知、免责条款,一个字都不能放过!不要偷懒!

4、在你所在城市开设分公司的保险产品,优先考虑(理赔相对方便,节省时间)

5、告诉父母和子女,让他们知道你买了什么保险,怎么去理赔。


(保险条款很复杂,可以委托身边的亲戚朋友帮你看,最好是律师、语文老师、文案编辑等精通文字的人,像我这样的)


PS:我本人加了12个保险代理人经纪人的微信,一个一个筛选,最后我认为基本靠谱的,只有一个。。。。。


问题六:怎么样才算符合健康告知(核保)?


这个问题我研究的时间最长,花的精力最多,因为这个直接关系到保险公司会不会顺利赔钱给你,很多人都死在健康告知上,怎么死都不知道,所以我非常重视。决定买保险,无论是网上购买,还是找保险代理人买,都会有健康告知,应该怎么告知?哪些应该告知?哪些不应该告知?告知到什么程度?往下看。

《保险法》第十六条规定:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。
《保险法司法解释(二)》第六条规定: 投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的,保险人负举证责任。

上面的解释,翻译成大白话就是:健康告知中,没有问到的内容,我可以不说,保险公司想扯皮耍赖,请拿出证据 。

我国普遍采用“询问告知”,法律认为“无限告知”是无效的条款,懂了不? 



举例 1:你是否曾经患有以下疾病和症状——乙肝、肿瘤、甲状腺结节、白血病。

解答:
只要没得过这四个病,就符合如实告知,如果你得了其他病,只要没问到,不用告知。


举例 2:在1年内,你是否接受过住院或手术治疗?

解答:人家问的是“1年内”,也就是说,2年前你的住院或手术,都符合要求。



举例 3你是否因上述告知情况以外的疾病住院或手术治疗?

解答:条款中没有提到的疾病,只要没有住院或手术,都算符合要求


举例 4:你的直系亲属是否得过癌症、白血病、艾滋病?

解答:直系亲属包含谁?直接电话给保险公司官方客服,问他直系亲属包含哪些人,如果包含兄弟姐妹,问他是亲兄妹,还是堂兄妹,还是表兄妹,还是远方兄妹,别忘了保留证据,买保险不是为了打官司,万一打官司,有证据,不怕。


举例 5:您是否患有未明确性质的肿瘤?

解答:关键字“未明确性质”,如果已确诊为良性肿瘤,不属于未明确性质,是符合要求的。

举例 6:是否有上述条款未提到的既往病症?是否有足以影响保险公司判断风险的其它疾病?

解答:这个条款很“鸡贼”,属于一个概括性的条款,让很多人吃不准,根据保险法第17条的规定,该条款未作提示或明确说明,不产生法律效力,可以放心投保,打官司都不会输。

保险合同是“最大诚信”合同,条款中列出的疾病,如果有,不能隐瞒,一定要如实告知,如果没有,就不用告知。当然,每家保险公司的核保尺度不同,有的严格,有的很宽松,多比较几家,不要嫌麻烦。如果你不符合健康告知,但是又想买保险,怎么办?买线下的产品,人工核保,可能遇到的结果是:承保、加费、免责、延期、拒保


哎,我都开始研究保险法了,也是被逼无奈。。。


随着保险业的发展,以后的健康告知,会越来越严格,趁着自己还年轻健康,尽早买。


问题七:保险公司能查到我的病历吗?通过什么方法查?


这个我还真不知道,保险公司也不会告诉你,这是“核心机密”。现在是大数据时代,只要你去医院看过病,去体检过,保险公司都会查到,你知道江湖上有一个叫第三方调查公司么?堪比007,神一般的存在,只要想查,会动用一切手段去查。所以,不要抱有侥幸心里,尽量买符合健康告知的保险产品,也让自己放心、安心。

问题八:买保险怎么选公司?一定要选大公司吗?


小公司能买到性价比高的产品,保费会略便宜,核保也会相对宽松一些(为了吸引客户)

大公司的保费会略贵一些,有品牌效应,分公司多,市场保有量大,核保较严格(不缺客户)


无论是大公司还是小公司,国家法律是不允许他们破产倒闭,有政府托底,充分保障广大投保人的利益,所以无需担心,可放心购买。

《保险法》九十二条:经营有人寿保险业务保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其它经营有人寿保险业务保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

有的人说,大公司理赔快,这个不一定,理赔速度的快慢,不是看公司大不大,而是看你的情况是否符合理赔要求,保险公司如果找不到拒赔的证据,理赔都会很快,不愿打官司,费钱,如果保险公司敢扯皮耍赖拒赔,只要你有证据,一定要拿起法律的武器,不要软弱妥协。

问题九:返还型、分红型、理财型的保险产品,好不好?


返还型、分红型适合的人群:

1、有钱人,实现资产多元配置,保障身价,传承后代,也可以“避税”

2、月光族,每个月存不下钱,还有透支信用卡


除了以上两类人之外,其它人,建议买纯消费型。

保险就是用来保障的,不要有其它乱七八糟的附加条款,简单点,纯粹点比较好


PS:很多保险代理人经纪人,喜欢推销理财型保险,为什么?既好卖,佣金也高呗。

问题十:意外险怎么买?如何搭配比较合理?


如果你要买保额100万的意外险,我个人建议你买两个50万保额的意外险,为什么?

A款50万意外险,包含猝死赔付,绿色就医通道

B款50万意外险,包含网约车赔付,航空意外赔付

两款50万的意外险,不要重复,尽量能互补,这样保障范围就更广了

PS:经常出差人士,尽量要买包含飞机、火车、轮船事故的一年期意外险,如果你很少出去旅游,在旅游前几日买一个10-20天的短期交通意外险就可以了,没必要买一年期的,省钱。



问题十一:重疾险里的 “重症、轻症分组” 是啥意思?


解答:举个例子,30种轻症,分5组,分别是A组、B组、C组、D组、E组,每组包含6个轻症,且每组只赔一次,相当于,你得了A组的其中一个病,那么A组其余的病就不能赔付了,只能赔付其它组里的其中一个病,其它组也是同样的道理,听懂了不?如果你不幸得了A组中的2个病,只赔一个病的钱。

保险公司为了包装产品,喜欢堆病种数量,深知老百姓喜欢买病种数量越多越好的产品,所以弄出这么一个“分组”噱头,以此来降低风险,这个就是套路。所以,尽量买不分组的产品。

问题十二:小孩怎么买保险?老人怎么买保险?


解答:老人因为年龄大了,身体或多或少都有一些疾病,可选择的保险产品不多了。


方案A:意外险100万(必须含猝死和公共交通)+ 一年期防癌险,保费相对低。

方案B:
意外险100万(必须含猝死和公共交通)+终身重疾(10-20万)+终身防癌险(10-20万)+终身寿险(20-30万)+百万医疗住院险,保费相对高。


普通人选方案A,不差钱选方案B,前提是,一定要符合健康告知,一旦不符合,别买。




小孩买保险,选择范围就很大了,同样也给两个方案


方案A:意外险100万+定期重疾50万(买到18岁)+定期寿险50万(买到18岁),保费相对低

方案B:
意外险100万+终身重疾(100-150万)+终身寿险(100万)+医疗住院,保费较高

小孩买寿险,可能会有保额的限制,可以叠加买


小孩子买终身重疾险是最便宜的时候,无论是重症还是轻症,病种数量一定要多(重症不少于80种,轻症不少于40种),保额尽量要高,为什么?因为现在国家公布的重疾数量是25种,几十年后,就会变成50种、100种了,稀有疾病会变成常见疾病,这些因素都要考虑在内,万一孩子长大后没有保险意识,没买保险,那么父母之前给孩子买的终身重疾险,绝对是“先见之明”。



总结


1、买保险请看清:投保须知、健康告知、免责条款、合同条款,一个字都别放过,切记。

2、先筛选你能买的保险产品(所在城市、是否符合健康告知、保障条款是否到位),再比较哪个产品性价比高,选出最适合你的哪一款,不用过分纠结价格,一分价钱一分货。

3、不要有骗保的心理,不要耍小聪明,否则就是自讨苦吃。

4、保险不骗人,到底谁骗人?自己动脑筋去想。

5、保险讲究搭配组合,没有任何一款保险产品,能保障全部风险,不要太追求完美。

4、趁年轻、健康、有钱,赶快买,等你生病了,对不起,你买不了,未来核保会更严格。

5、保险有价,健康无价,请爱惜自己的身体。

6、有亲戚朋友向你推销保险,一定要有自己的主见,不要为了人情而买,要对自己负责。

7、如果遇到专业负责有良知的保险代理人(像我这样专业的,尽管我不是卖保险的^_^),请好好珍惜,可遇而不可求。

8、买了保险后,请把保险合同和理赔电话告诉你的家人,未来你一旦出事,需要家人帮助。

9、“某款保险产品即将停售,再不买就买不到啦。。。” 听到这句话,不要冲动购买,很有可能是保险代理人为了冲业绩,而忽悠你的,所有停售的产品,或多或少都有问题。


10、以上内容只针对需要纯保障的人,不包含资产多元化配置的高端人群,有钱人都有自己的一套理财方法,保险也算一种理财,但绝对不是首选。

11、晒一下我买的保险:100万意外(含所有交通工具、绿色就医通道、猝死)+百万医疗(1万免赔)+50万定期重疾(保到60岁)+100万定期寿险(保到60岁)+1万住院医疗+手机碎屏险+家财险。

12、不管你有没有买保险,建议每年体检一次,时刻了解自己的身体状况,及时预防,这才是世界上最好的保险,胜过一切重疾险。

13、买保险是为了保障,不要指望靠保险发财。



如果觉得这篇文章写的不错,对你有帮助,请给我鼓励。如果有不同意见,欢迎大家用文明的语言给我回复,有不懂的问题,可以和我联系,人生一场,多一些聊得来的朋友,挺好。





------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-13 01:32:07
...186楼...
1952
4
来自:保密
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发帖:130+2133

首先这个客户的保险知识水平已经超越绝大多客户以及很多保险业务员了(不太学习的那部分)

近来有点忙,我就简单的说下这位伙伴观点中部分的问题,供大家规避一些坑


------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-15 22:15:51
...187楼...
1952
4
来自:保密
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发帖:130+2134

这位伙伴很认真的研究了条款和法律,这已经是绝大多数客户和很多业务员做不到的事情了

只是可惜的是选择适用的法律条款是错误的,有点想当然了,以这样的方式称打官司也不会输,这个可能结果有待商榷



------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-15 22:25:21
...188楼...
1952
4
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发帖:130+2135

其引用的保险法第17条第二款是对免责条款的规定,可是健康告知并不属于免责条款。


------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-15 22:28:05
...189楼...
1952
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发帖:130+2136

健康告知是法定义务,不属于免责条款



------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-15 22:36:07
...190楼...
1005
12
来自:上海
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发帖:656+3750

有啥保险人的论坛


------------------------------------------------------------------------------------------- 这个家伙很懒,什么也没留下......
2017-10-15 22:36:53
...191楼...
1952
4
来自:保密
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发帖:130+2137

那客户就没办法了吗?

显然不是的

如何为客户争取利益?

正确应该适用的是保险法司法解释二第六条第二款

清楚明白



------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-15 22:40:08
...192楼...
1952
4
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发帖:130+2138

双脱手[CBXLCBXL]191楼

有啥保险人的论坛

你指客户看还是从业者看的论坛?


------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-15 22:41:32
...193楼...
1005
12
来自:上海
注册:2009-01-31
发帖:657+3751

双脱手[CBXLCBXL]191楼

有啥保险人的论坛

上海心情[gentle]193楼

你指客户看还是从业者看的论坛?

我们专业人士啊


------------------------------------------------------------------------------------------- 这个家伙很懒,什么也没留下......
2017-10-15 22:46:48
...194楼...
1952
4
来自:保密
注册:2001-06-03
发帖:130+2139

有一句话叫,天堂有路你不走,地狱无门闯进来

这里老人保险我先不说

宝宝的保险考虑到道德风险,保监会对身故责任的保额是有严格限制的

10岁以下,“各家保险公司之总和不能超过20万”,满10岁,不满18岁的“各家总和不超过50万”

超过部分无效,也不得赔付

保险公司严格执行

叫客户多家投保,这个坑……

那天万一出险了……

可以预料到——保险都是骗人的

问题是选错文章看了吧



------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-15 22:54:40
...195楼...
1952
4
来自:保密
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发帖:130+2140

已隐藏 2 层叠楼[点击展开]

上海心情[gentle]193楼

你指客户看还是从业者看的论坛?

双脱手[CBXLCBXL]194楼

我们专业人士啊

业内人士最好是

1,自己看法律、看合同,看案例

2,和身边靠谱的伙伴交流,有靠谱的圈子

3,去客户多的地方的论坛,因为有客户就一定会有开发客户的同业,可以看看别人的方案,和沟通方式,以及专业文章。但由于行业个体水平起伏较大,加之言论难免或多或少以结果为导向,所以要多加辨别。

总的来说一句话

其实这个世界不缺乏独立思考的能力,缺乏的是独立思考的意愿

这句话适合各个行业以及生活的方方面面


------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-15 23:04:46
...196楼...
1005
12
来自:上海
注册:2009-01-31
发帖:659+3759

已隐藏 3 层叠楼[点击展开]

双脱手[CBXLCBXL]194楼

我们专业人士啊

上海心情[gentle]196楼

业内人士最好是

1,自己看法律、看合同,看案例

2,和身边靠谱的伙伴交流,有靠谱的圈子

3,去客户多的地方的论坛,因为有客户就一定会有开发客户的同业,可以看看别人的方案,和沟通方式,以及专业文章。但由于行业个体水平起伏较大,加之言论难免或多或少以结果为导向,所以要多加辨别。

总的来说一句话

其实这个世界不缺乏独立思考的能力,缺乏的是独立思考的意愿

这句话适合各个行业以及生活的方方面面

论坛所以没有?


------------------------------------------------------------------------------------------- 这个家伙很懒,什么也没留下......
2017-10-15 23:12:18
...198楼...
1952
4
来自:保密
注册:2001-06-03
发帖:130+2142

以前去过一些从业人员论坛,主要是销售的,就误导比例来说,我是不建议你去的,当然我后来也没去了


------------------------------------------------------------------------------------------- PcHome日月潭资深会员 ☆☆☆RYT---㊣上情☆
2017-10-15 23:14:19
...199楼...
<< 1 ... 1 2 3 [4] 5  ... 5 >> 
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引用20楼@ 特雷西00 发表的:

首先,请你以一种,团成一个团的姿势,然后,慢慢地比较圆润的方式,离开这座让你讨厌的城市,或者讨厌的人的周围首先,请你以一种,团成一个团的姿势,然后,慢慢地比较圆润的方式,离开这座让你讨厌的城市,或者讨厌的人的周围

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主题: 保险 从业者,对于购买、理赔、纠纷等问题的理解
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