主题:银行靠什么抵抗通货膨胀
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2007年12月27日
贷款利率7.56%
存款利率4.14
存贷利率差=贷款利率-存款利率=3.42%
再加上存款准备金、运营成本、坏账等支出
虽然投资也可以赚钱，但是中国的投资水平
我估算中国近10年的通货膨胀不低于10%
那么3.42%的利率差是明显不能抵抗通货膨胀的，那么银行是怎么抵抗通货膨胀的？
其本质就是空麻袋背米（居民存款）
以工商银行为例，其每股净值是1.74，总股本是3340亿，那么其总的净值是1.74*3340=5811.6亿
今年前3季度每股收益是0.28元，我们暂且算它今年全年利润为0.37元，总盈利是0.37*3340=1235.8亿
利润率=1235.8/5811.6*100%=21%
存贷利率差是3.42%，而利润率竟然达到21%
首先，我们要承认，通货膨胀率>贷款利率
也就是说：
1贷款者赚取了银行的钱
2银行赚取了广大人民的钱
3由上可推出，贷款者赚取了广大人民的钱
有些思想比较先进的人开始意识到这一悲剧，于是开始投资，比如买基金、股票、债券之类的（输赢不论，至少思想上已经解放）
还有些思想依旧腐朽，认为投资不保险，还是存银行好，至少不会赔钱（但是事实上却以每年6%以上的速度贬值）
因为投资可能会赔钱就不投资了？！
资产阶级和无产阶级的几大区别如下
1.资本家认为，钱要用来生前，存银行只是越来越不值钱，吃光用光更是永远受穷，借钱消费的自己理解了（不少无产阶级已经顿悟此理，还未开化的只能1辈子做无产阶级）
2.要有一个赚钱的系统，即使无人监控也可自动赚钱（这条是区分2个阶级本质）
3.借别人的钱重复那个系统（自有资金100%的资金回报率只能抵抗通货膨胀，从长远来看，是赚不到钱的）
恭祝所有TF都能成为资本家
贷款利率7.56%
存款利率4.14
存贷利率差=贷款利率-存款利率=3.42%
再加上存款准备金、运营成本、坏账等支出
虽然投资也可以赚钱，但是中国的投资水平
我估算中国近10年的通货膨胀不低于10%
那么3.42%的利率差是明显不能抵抗通货膨胀的，那么银行是怎么抵抗通货膨胀的？
其本质就是空麻袋背米（居民存款）
以工商银行为例，其每股净值是1.74，总股本是3340亿，那么其总的净值是1.74*3340=5811.6亿
今年前3季度每股收益是0.28元，我们暂且算它今年全年利润为0.37元，总盈利是0.37*3340=1235.8亿
利润率=1235.8/5811.6*100%=21%
存贷利率差是3.42%，而利润率竟然达到21%
首先，我们要承认，通货膨胀率>贷款利率
也就是说：
1贷款者赚取了银行的钱
2银行赚取了广大人民的钱
3由上可推出，贷款者赚取了广大人民的钱
有些思想比较先进的人开始意识到这一悲剧，于是开始投资，比如买基金、股票、债券之类的（输赢不论，至少思想上已经解放）
还有些思想依旧腐朽，认为投资不保险，还是存银行好，至少不会赔钱（但是事实上却以每年6%以上的速度贬值）
因为投资可能会赔钱就不投资了？！
资产阶级和无产阶级的几大区别如下
1.资本家认为，钱要用来生前，存银行只是越来越不值钱，吃光用光更是永远受穷，借钱消费的自己理解了（不少无产阶级已经顿悟此理，还未开化的只能1辈子做无产阶级）
2.要有一个赚钱的系统，即使无人监控也可自动赚钱（这条是区分2个阶级本质）
3.借别人的钱重复那个系统（自有资金100%的资金回报率只能抵抗通货膨胀，从长远来看，是赚不到钱的）
恭祝所有TF都能成为资本家
| 引用： 其实本文的核心思想是后半段，可是大多数TF只盯住前半段研究 总结一下核心思想，像银行这种利润极低的行业，通过吸纳低成本的资金，以极小的自有资金比例，一样可以达到20%的年收益率 这就是资本家赚钱的精髓之一！ |
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ID：QQQ
发表于:2008-11-28 20:23:59
推荐：牙齿有问题，您找我!
...楼主...
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银行似乎不怎么需要对抗通货膨胀的
以年存款利率2%，贷款利率6%，存款准备金率为10%这样的理想状况来算，银行理论上所能够赚到的最大利润率为(0.06/0.1)/0.2-1 = 29倍
另外以10年为周期的话，假设10年的CPI一共为10%，而年贷款利率为7.56%的话，10年后贷款人所需还款额度是本金的(1+0.0756)^10= 2.073倍，似乎这个值远远大于CPI了吧？
以年存款利率2%，贷款利率6%，存款准备金率为10%这样的理想状况来算，银行理论上所能够赚到的最大利润率为(0.06/0.1)/0.2-1 = 29倍
另外以10年为周期的话，假设10年的CPI一共为10%，而年贷款利率为7.56%的话，10年后贷款人所需还款额度是本金的(1+0.0756)^10= 2.073倍，似乎这个值远远大于CPI了吧？
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这个家伙很懒，什么也没留下......
发表于:2008-11-28 20:40:07
推荐：一个上海男人如何让自己的老婆在圣诞夜热血沸腾
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| 引用： 以年存款利率2%，贷款利率6%，存款准备金率为10%这样的理想状况来算，银行理论上所能够赚到的最大利润率为(0.06/0.1)/0.2-1 = 29倍 |
维基百科，自由的百科全书
(重定向自存款準備金率)
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存款准备金是中央银行要求金融机构为了保障客户能够提取存款和保持足够资金作清算而准备存放在中央银行的存款。
一般存款准备金的金额是根据划一的存款准备金率来厘定，而存款准备金率是以存款总额为基数。中央银行可以通过调整存款准备金率来控制金融机构的流动资金及信贷的扩张能力。
实在看不懂29倍是怎么算的，能解释一下伐
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ID：QQQ
发表于:2008-11-28 20:49:08
推荐：kds红日官网启动啦！！！
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| 引用： 维基百科，自由的百科全书 (重定向自存款準備金率) 跳转到: 导航, 搜索 存款准备金是中央银行要求金融机构为了保障客户能够提取存款和保持足够资金作清算而准备存放在中央银行的存款。 一般存款准备金的金额是根据划一的存款准备金率来厘定，而存款准备金率是以存款总额为基数。中央银行可以通过调整存款准备金率来控制金融机构的流动资金及信贷的扩张能力。 实在看不懂29倍是怎么算的，能解释一下伐 |
维基百科说得笼统了点，其实懂银行运作的话就知道存款准备金可以被理解成为银行存款数目和存款加上贷款数目的比值，理论上说，在存款准备金率为10%的情况下，每多吸收1元的存款可以多放9元的贷款
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发表于:2008-11-28 22:08:27
推荐：KDS东亚红日球迷会会员招募公告
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| 引用： 引用： 维基百科说得笼统了点，其实懂银行运作的话就知道存款准备金可以被理解成为银行存款数目和存款加上贷款数目的比值，理论上说，在存款准备金率为10%的情况下，每多吸收1元的存款可以多放9元的贷款 银行自由资金1亿，居民存款有9亿，存款准备金10%，最多可以放贷多少？ |
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发表于:2008-11-28 22:52:29
推荐：虹桥路恶心母女再现 有图有真相
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发表于:2008-11-28 22:55:33
推荐：美国梦幻乐园昨晚去发生了怪事,等待kds流言终结者小组
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发表于:2008-11-28 23:13:49
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发表于:2008-11-28 23:16:59
推荐：人穷 省了2个月钱 终于能带儿子去吃次KFC了 太享受了
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发表于:2008-11-28 23:22:17
推荐：今天被亚新生活广场4楼上岛咖啡的托骗了600块
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发表于:2008-11-28 23:32:03
推荐：中国人在朝鲜做生意的亲身经历曝光：真的大长见识02
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| 引用： 引用： 引用： 引用： 吸收100元存款，然后10元准备金，放贷90元；然后这90元又变成存款，交9元存款准备金，放贷81元；81元变成存款，8.1元准备金，放贷72.9元……以此类推，100元原始存款可以产生派生存款的数额为 100/10%=1000元，回答完毕 贷款怎么变成存款？ 贷款发放到你的账户，不变成存款你怎么用…… 你从银行贷出钱，再存到银行变存款？ |
本来就这样的，只不过你办的房贷这部分钱会直接到到开发商账户里了，你自己动不了而已，变成了企业存款，然后开发商才能付工程款其他啥的款项啊啊拜托
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发表于:2008-11-28 23:35:14
推荐：现场直播:和美女公交售票员的对话,有问题的TF可以问
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| 引用： 引用： 引用： 引用： 引用： 吸收100元存款，然后10元准备金，放贷90元；然后这90元又变成存款，交9元存款准备金，放贷81元；81元变成存款，8.1元准备金，放贷72.9元……以此类推，100元原始存款可以产生派生存款的数额为 100/10%=1000元，回答完毕 贷款怎么变成存款？ 贷款发放到你的账户，不变成存款你怎么用…… 你从银行贷出钱，再存到银行变存款？ 本来就这样的，只不过你办的房贷这部分钱会直接到到开发商账户里了，你自己动不了而已，变成了企业存款，然后开发商才能付工程款其他啥的款项啊啊拜托 |
你要变出那么多存款干嘛？
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发表于:2008-11-28 23:53:27
推荐：想不通 强烈要求和未来公公婆婆住一道 但是BF···
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发表于:2008-11-28 23:54:11
推荐：当爸爸的过来放和BB照片~~你比他们潮？比他们有爱么？
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请读《货币银行学》
什么是原始存款，真正的原始存款就是央行再贷款或者再贴现给商业银行的那部分存款，还有我们的2万亿美刀外汇储备。
举个例子，一个出口企业赚回100w美元，我国央行规定企业必须要把这100w美元全换成rmb，也就是央行按汇率支付给出口企业700w rmb，得到100w美元外汇储备。企业再用这700w rmb去支付工资，或者购买原材料、机器设备，大部分情况下，这700w中的绝大部分会在银行体系中以数字形式存在而不会被提现。这700w rmb就是央行直接创照出来的原始存款，又称基础货币，根据10%的存款准备金的比例，这700w rmb 可以通过银行贷款的形式创造出7000w rmb的存款，在国内银行体系中流通。
这就很明白了，我们央行的外汇储备，总要对应一部分已支付进入国内银行体系和商品流通领域的rmb，2万亿美金，根本就是央行账簿上的数字而已。
什么是原始存款，真正的原始存款就是央行再贷款或者再贴现给商业银行的那部分存款，还有我们的2万亿美刀外汇储备。
举个例子，一个出口企业赚回100w美元，我国央行规定企业必须要把这100w美元全换成rmb，也就是央行按汇率支付给出口企业700w rmb，得到100w美元外汇储备。企业再用这700w rmb去支付工资，或者购买原材料、机器设备，大部分情况下，这700w中的绝大部分会在银行体系中以数字形式存在而不会被提现。这700w rmb就是央行直接创照出来的原始存款，又称基础货币，根据10%的存款准备金的比例，这700w rmb 可以通过银行贷款的形式创造出7000w rmb的存款，在国内银行体系中流通。
这就很明白了，我们央行的外汇储备，总要对应一部分已支付进入国内银行体系和商品流通领域的rmb，2万亿美金，根本就是央行账簿上的数字而已。
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发表于:2008-11-29 00:16:19
推荐：我和老公愚蠢幼稚的行为（转帖的，我看的笑死了）
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| 引用： 请读《货币银行学》 什么是原始存款，真正的原始存款就是央行再贷款或者再贴现给商业银行的那部分存款，还有我们的2万亿美刀外汇储备。 举个例子，一个出口企业赚回100w美元，我国央行规定企业必须要把这100w美元全换成rmb，也就是央行按汇率支付给出口企业700w rmb，得到100w美元外汇储备。企业再用这700w rmb去支付工资，或者购买原材料、机器设备，大部分情况下，这700w中的绝大部分会在银行体系中以数字形式存在而不会被提现。这700w rmb就是央行直接创照出来的原始存款，又称基础货币，根据10%的存款准备金的比例，这700w rmb 可以通过银行贷款的形式创造出7000w rmb的存款，在国内银行体系中流通。 这就很明白了，我们央行的外汇储备，总要对应一部分已支付进入国内银行体系和商品流通领域的rmb，2万亿美金，根本就是央行账簿上的数字而已。 |
这楼谈的是盈利。要以这种模式去盈利，告诉我们因为钱多出来了，所以赚钱了。这不对吧。
而且以贷款利息做成本来赚去存款利息，这个是明显亏的。
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上班像呼吸一样习惯。
发表于:2008-11-29 00:28:46
推荐：科帕奇SUV俱乐部版主招募
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| 引用： 引用： 请读《货币银行学》 什么是原始存款，真正的原始存款就是央行再贷款或者再贴现给商业银行的那部分存款，还有我们的2万亿美刀外汇储备。 举个例子，一个出口企业赚回100w美元，我国央行规定企业必须要把这100w美元全换成rmb，也就是央行按汇率支付给出口企业700w rmb，得到100w美元外汇储备。企业再用这700w rmb去支付工资，或者购买原材料、机器设备，大部分情况下，这700w中的绝大部分会在银行体系中以数字形式存在而不会被提现。这700w rmb就是央行直接创照出来的原始存款，又称基础货币，根据10%的存款准备金的比例，这700w rmb 可以通过银行贷款的形式创造出7000w rmb的存款，在国内银行体系中流通。 这就很明白了，我们央行的外汇储备，总要对应一部分已支付进入国内银行体系和商品流通领域的rmb，2万亿美金，根本就是央行账簿上的数字而已。 这楼谈的是盈利。要以这种模式去盈利，告诉我们因为钱多出来了，所以赚钱了。这不对吧。 而且以贷款利息做成本来赚去存款利息，这个是明显亏的。 |
这是应为lz在一个错误的框架下思考，现在给lz纠正了，后面就会得出不同的结论
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欠我的钱都要还<br />
发表于:2008-11-29 00:34:32
推荐：绿豆鲨球迷会为CBA上海大鲨鱼征集横幅文字，图案
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银行的盈利模式：比如，银行的初始存款是10亿元，这些存款不可能都是定期，其实大部分是活期，但是按概率计算，正常时期不会所有人都来提现金，就留个5%的现金备付吧，然后缴纳10%的存款准备金给央行，那么我通过放贷可以创造的派生存款就是10亿/15%=66.7亿元，假设这66.7亿元存款的平均利率是2%（一部分活期，一部分定期），然后假设贷款的综合平均利率是利率5%，我的盈利就是66.7×（5%-2%）=2.01亿元
注意，我这里说的10亿元，是银行的初始存款，不是银行的资本金。银行如果经营不善，存款付出的利息大于贷款收回的利息，就会造成亏损；如果贷款收不回来，也是亏损；如果挤兑，就是超过5%的人来提现金，没有救助就可以直接over了
所以，银行必须有充足的资本金来抵充这些可能的风险带来的损失，才会获准经营。
注意，我这里说的10亿元，是银行的初始存款，不是银行的资本金。银行如果经营不善，存款付出的利息大于贷款收回的利息，就会造成亏损；如果贷款收不回来，也是亏损；如果挤兑，就是超过5%的人来提现金，没有救助就可以直接over了
所以，银行必须有充足的资本金来抵充这些可能的风险带来的损失，才会获准经营。
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发表于:2008-11-29 00:44:51
推荐：被戴绿帽，心情极度差
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